Pocos países en el mundo le han dado la espalda al efectivo con tanta convicción como lo hizo Suecia en su día. Durante años fue el gran laboratorio mundial del dinero digital y un lugar donde pagar en efectivo era casi un gesto raro. En el país nórdico es habitual encontrar negocios donde se leen carteles de «sólo tarjeta» sin que nadie proteste.

Su sistema financiero parecía haber resuelto de una vez por todas el futuro de los pagos. Ahora, ese mismo país acaba de dar un giro que nadie esperaba: recomendar a sus ciudadanos ahorrar una determinada cantidad de efectivo en caso de que todo su sistema de pagos digitales colapse.

De inventar los billetes a casi eliminarlos. Suecia tiene una historia única con el papel moneda. En 1661 fue el primer país de Europa. en la presentación de proyectos de leyy también fue donde nació el Riksbank, el banco central. más antiguo del mundo. Esa vocación pionera la llevó, siglos después, a liderar la carrera hacia una economía completamente sin efectivo.

Las cifras lo reflejan claramente: si en 2010 el 39% de los suecos decía haber pagado su última compra en efectivo, en 2020 ese porcentaje había caído hasta el 9%. Según el propio Riksbank, actualmente sólo uno de cada diez Las compras en las tiendas suecas se realizan con dinero físico. Anders Ohlsson, director general del banco corporativo Deutsche Bank, lo resumió así: «No creo que en este momento la gente en Suecia sepa cómo son las diferentes monedas».

Un banco central que pide guardar los billetes en casa. El Riksbank publicó algunas recomendaciones Lo cual resultó sorprendente viniendo de uno de los sistemas financieros más digitalizados del planeta. El banco central sueco pidió a todos los hogares del país que mantuvieran al menos 1.000 coronas suecas en efectivo por cada adulto (algo más de 90 euros al tipo de cambio), como reserva de efectivo para posibles emergencias.

«Esta cantidad debe tomarse como referencia y está destinada a cubrir una semana de compras esenciales. Los hogares pueden necesitar más o menos efectivo a mano, dependiendo del número de personas que lo componen o de sus necesidades específicas. Siempre que sea posible, se recomienda a los hogares mantener efectivo en varias denominaciones», señala la entidad bancaria sueca en su comunicado.

Demasiado digital para ser invulnerable. La razón subyacente para hacer este peculiar llamado no es nostálgica sino estratégica. Una economía que depende casi exclusivamente de los pagos digitales es también una economía expuesta a cortes de energía, ciberataques o tensiones geopolíticas. Las redes Visa y Mastercard, de las que depende gran parte del sistema de pagos sueco, son de origen estadounidense, lo que añade una capa extra de vulnerabilidad en un contexto internacional cada vez más incierto.

El propio Riksbank lo expresa claramente en su declaración: «El acceso a diferentes métodos de pago mejora la capacidad de las personas para realizar pagos en caso de perturbaciones temporales, crisis y, en el peor de los casos, guerra». No es una amenaza infundada. En los últimos meses, varios países europeos han revisado la resiliencia de sus infraestructuras críticas ante el deterioro de la seguridad y el aumento de la incertidumbre en el continente.

Diversificar para no depender de un único sistema. Más allá del efectivo, la advertencia del Riksbank a los ciudadanos apuesta por una estrategia de pagos más diversificada. Recomienda tener acceso a al menos dos tarjetas de diferentes redes (una Visa y una Mastercard, por ejemplo) para que, si fallan los sistemas de una de ellas, se puedan realizar pagos con la otra. También aconseja tener acceso a servicios de pago móvil como chasquidola popular aplicación sueca que opera en una infraestructura diferente a la de las tarjetas bancarias tradicionales.

Para quienes utilizan Apple Pay o Google Pay, el banco central sueco recuerda que es recomendable tener siempre a mano la tarjeta física y conocer el PIN, ya que el chip físico permite realizar pagos incluso sin conexión a internet. Todos estos consejos se desarrollarán con más detalle en el Informe de pagos 2026 del Riksbank, que se publicará el 12 de marzo. Suecia, que durante años lideró el camino hacia el dinero sin papel, es ahora un recordatorio de que ningún sistema es infalible.

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Imagen | Dejar de salpicar (Tobias Flyckt, Emil Kalibradov)