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El gobierno nacional avanza en la consideración de un proyecto de norma que ampliaría significativamente el alcance de los servicios de pago postal en Colombia. permitiendo a los
El gobierno nacional avanza en la consideración de un proyecto de norma que ampliaría significativamente el alcance de los servicios de pago postal en Colombia. permitiendo a los operadores postales gestionar los recursos de los usuarios a través de cuentas similares a las cuentas de ahorro. La iniciativa liderada por el Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones (MinTIC) está en análisis y ha abierto un debate en el sector financiero sobre los límites entre los servicios postales y las actividades del sistema financiero formal. así como los riesgos asociados con la captación de fondos del público fuera del perímetro tradicional de supervisión.
El proyecto normativo propone agregar un nuevo capítulo al Reglamento 1078 de 2015, con el objetivo de permitir a los operadores de servicios postales ofrecer servicios de transferencia de pagos, transferencia de depósitos y transferencia postal. Según este esquema, las empresas postales podrían recibir recursos de los usuarios, almacenarlos y los transfiere según pedidos de los clientes, a través de las llamadas cuentas postales.
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Según el borrador, los montos depositados en estas cuentas solo podrían usarse para ejecutar órdenes de pago o transferencia definidas por el usuario. El texto establece expresamente que los fondos mencionados no podrán utilizarse para el otorgamiento de préstamos, realizar operaciones financieras o desarrollar actividades propias del sistema financiero. La intención, según el documento, es mantener un uso limitado de los fondos, limitado a la prestación de servicios de pago postal.
El reglamento también establece una serie de prohibiciones y obligaciones para los operadores. Esto incluye no poder enviar dinero sin un destinatario completamente identificado.prohibición de realizar operaciones fraccionadas para evitar las restricciones establecidas, restricción de aplicación de retención no autorizada y obligación de no mantener los recursos de los usuarios por períodos superiores a los definidos por el Ministerio de las TIC.
Además, es necesario garantizar la trazabilidad online de las operaciones y cumplir con el deber de conocer a su cliente y prevenir el blanqueo de capitales, incluso cuando en la prestación del servicio intervengan asociados o terceros.
Pago sin contacto con tarjetas de débito y crédito. foto:iStock
La iniciativa ha causado preocupación entre los actores del sistema financiero, tanto de la banca tradicional como del ecosistema fintech.
Colombia Fintech emitió un comunicado calificando la iniciativa como «inconveniente». Según el sindicato, no exigir a Sarlaft normas específicas para el sector financiero crearía «canales de baja resistencia». facilitaría las actividades delictivas y permitiría la movilización de recursos sin controles de seguridad adecuados. También señaló que los fondos de los ciudadanos depositados en cuentas postales no estarán cubiertos por el seguro de depósitos del Fogafin.
Estas preocupaciones se centran en el hecho de que los operadores postales, aunque cumplen normas específicas del sector postal y directrices de la Unión Postal Universal, no forman parte del perímetro tradicional de supervisión financiera. La administración final de los flujos de caja de los usuarios dentro de este esquema es interpretada por varios actores como una forma de recaudación de fondos. que, aunque de uso limitado, funcionalmente se asemeja a una cuenta de ahorros.
La asociación de entidades bancarias y financieras de Colombia, Asobancaria, expresó «tremenda preocupación» por el proyecto de norma, al considerar que permitirá a los operadores de servicios postales recaudar fondos del público «sin el rigor que requiere esta actividad». Según el gremio, esta iniciativa abriría la puerta a entidades que no están supervisadas por la Administración Financiera o la Administración de Economía Solidaria realizar actividades propias del sector financiero, creando un «importante vacío legal».
Las personas recibirán cuatro pagos. foto:iStock
Asobancaria advirtió que el esquema propuesto conducirá a un arbitraje regulatorio, dado que los requisitos para esta nueva actividad serán más flexibles en aspectos como la gestión de riesgos, la adopción de medidas para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, y mecanismos de intervención oportuna en caso de situaciones imprevistas. En este escenario, el sindicato señaló que, en ausencia de una supervisión adecuada, el riesgo recaería directamente sobre el ciudadano.
El gremio también señaló que, de aprobarse la regulación en las condiciones actuales, las cuentas postales no tendrían seguro de depósitos, y los operadores no tendrían requisitos de capital iguales a los exigidos a las entidades financieras, lo que aumentaría el riesgo de perder recursos de los usuarios. También recordó que el Banco de la República advirtió que esta iniciativa podría afectar el desarrollo de los pagos instantáneos en el país.especialmente el avance de Bre-B, al fragmentar el ecosistema de pagos y fomentar el uso de efectivo.
Según Asobancaria, esta fragmentación no sólo perturbaría la competencia, sino que también debilitaría la confianza del público en el ecosistema financiero. La Administración Financiera, de acuerdo con el sindicato, comparte preocupaciones sobre los riesgos de liquidez, negocios y lavado de dinero asociados con la regulación propuesta. En este contexto, Asobancaria solicitó al gobierno nacional abstenerse de emitir el decreto, al considerar que su implementación resultaría inconveniente para el Estado.
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