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En Colombia, más de 33 millones de adultos, de aproximadamente 44 millones que componen una población adulta, han accedido Préstamo formal, Según Datacredit Experian. Este enfoque no solo
En Colombia, más de 33 millones de adultos, de aproximadamente 44 millones que componen una población adulta, han accedido Préstamo formal, Según Datacredit Experian.
Este enfoque no solo proviene del sector bancario, sino también de fintech, minorista, telecomunicaciones, ventas directas y de apoyo. Este ecosistema diverso facilitó el acceso a préstamos a mujeres, jóvenes y empresarios.
A pesar de este progreso, hay un desafío. Alrededor de 11 millones de adultos aún no se han unido al préstamo, Y entre los que hicieron esto, el 41 por ciento solo tenía una obligación, generalmente una cantidad baja. La inclusión de préstamos se enfrenta a un doble desafío: llegar a aquellos que aún están fuera del sistema y permitir una profundización significativa entre los que ya están dentro.
El enfoque de préstamo está diversificado en Colombia. Foto:Izock
El 93 por ciento de los informes registrados en Datacrédit es positivamente, lo que muestra el compromiso de la mayoría de los colombianos con la gestión responsable de sus obligaciones. Sin embargo, El 25 por ciento de los adultos aún no tienen antecedentes crediticeros, lo que dificulta el acceso a productos financieros en condiciones adecuadas.
En este contexto, la «garantía de reputación», la autoconfianza creada por una persona de comportamiento crediticio, se convierte en una importancia fundamental. El buen historial de crédito le permite obtener mejores condiciones, como pies más bajos y mayor flexibilidad. En el entorno de tasa de litura rodeado, esta reputación se convierte en una herramienta clave para el acceso al sistema.
El estudio trató de comprender que la tasa de simura, el interés legal máximo que se puede cobrar por crédito, afecta la participación del crédito en Colombia, especialmente para personas con mayores dificultades relacionadas con el sistema formal. Para hacer esto, se analiza que las entidades financieras responden a diferentes niveles de riesgo al ofrecer un préstamo.
El análisis reveló un 73 por ciento negativo de la conexión entre la brecha en la participación de perfiles de riesgo de crédito bajo y alto, y los retiros de los consumidores. En condiciones simples, Cuando disminuye la recolección del ascensor, los sujetos tienden a concentrar sus préstamos más en personas de bajo riesgo, Esto extiende la brecha en relación con aquellos que tienen un perfil más arriesgado o sin historial de crédito.
Este comportamiento se refleja en lo que sucedió desde mayo de 2022. Años. En ese momento, la diferencia entre el acceso a un préstamo de riesgo bajo y alto era solo del 1 por ciento. Sin embargo, en los últimos dos años, esta brecha se extiende a 12 puntos porcentuales, alcanzando el 13 por ciento. Además, la participación de las personas sin experiencia crediticia, en un grupo de alto drive, cayó del 18% al 15%.
La brecha resultante entre los niveles de riesgo altos y bajos y las hojas con hojas. Foto:Experian Datacrédito
Estas cifras muestran que, aunque el precio de revocación más bajo puede reducir los costos de préstamos para aquellos que ya están involucrados en el sistema financiero, también puede limitar la entrada de nuevos usuarios. Las entidades se vuelven más cuidadosas al correr riesgos, lo que limita el préstamo para perfiles consolidados más pequeños.
Para lograr estos resultados, el estudio ha aplicado herramientas estadísticas como la regresión lineal múltiple y el ablandamiento.
El estudio simuló los escenarios en los que la tasa incluyó entre 61% y 74%. En estas condiciones y considerando factores como la autoconfianza del consumidor y el índice para la delincuencia, Cobertura de suministro de crédito La mayoría de los perfiles de riesgo se ampliarán.
Según los hallazgos, Para cada punto porcentual que trae una vida útil, la brecha entre los perfiles de riesgo se ha reducido en 0.3 puntos porcentuales. Esto se debe a que la tasa más alta permite más precisión para ajustar las condiciones del préstamo de acuerdo con el perfil del solicitante, lo que permite a las entidades asumir mayores riesgos de manera controlada.
Los resurgentes de Osijski cumplen las decisiones sobre el crédito de crédito. Foto:Izock
A pesar de la importancia de las hojas, el enfoque de préstamo no depende únicamente de ello. La educación financiera y las ofertas responsables también son fundamentales. El pan significa la adquisición de obligaciones que cumplen con la posibilidad de pagar a cada persona, en condiciones y mecanismos claros que evitan el exceso.
Los préstamos saludables no solo protegen al consumidor, sino un sistema financiero más fuerte que reduce la delincuencia y la promoción de largos años. De hecho, si el desplazamiento aumenta, incluso el alto precio de la hoja garantiza la inclusión sostenible.
«La información es el polo básico para el préstamo. Tener los datos no solo le permiten acceder al préstamo, sino que también ayuda a identificar las condiciones apropiadas y se adapta al perfil de riesgo», dijo Julián Buitrago Experian.
«En contextos con puntos altos o bajos, la calidad y las profundidades son esenciales para la evaluación de riesgos, proteger y potenciar la sostenibilidad del préstamo. Depende en gran medida de la capacidad de crear confianza a partir de la historia de cada persona», agregó.
