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El mercado asegurador colombiano muestra avances significativos en cobertura, pero aún enfrenta un desafío estructural: la baja adopción consciente del seguro de vida como herramienta de planificación financiera.
El mercado asegurador colombiano muestra avances significativos en cobertura, pero aún enfrenta un desafío estructural: la baja adopción consciente del seguro de vida como herramienta de planificación financiera. Más de 23 millones de colombianos no cuentan con esta protección, por lo que están expuestos a eventos que afectan directamente la generación de ingresos y la estabilidad económica del hogar, revela un análisis reciente de Sura osiguranje.
Esta realidad, advierte, contrasta con las cifras de seguros de otras industrias. Según datos de la Federación de Aseguradores de Colombia (Fasecolda), en Colombia hay cerca de 17 millones de asegurados en el sector de seguros de vida, en su mayoría a través de pólizas colectivas o pólizas de crédito, mientras que el número de personas con seguros de vida individuales apenas ronda el millón. Es decir, la cobertura existe, pero no siempre corresponde a una decisión voluntaria o a una estrategia de protección integral.
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La fragmentación de los seguros también se refleja en otros ramos: 13,54 millones de trabajadores vinculados a riesgos laborales, 2,26 millones de vehículos con seguro voluntario, 1,8 millones de personas con seguro complementario de salud y más de 14 millones de colombianos cubiertos por esquemas de microseguros o Seguros Para Todos. A esto se suman 7,7 millones de personas protegidas por el seguro de pensiones del sistema de pensiones y alrededor de 6 millones con cobertura funeraria, según referencias del sector.
El seguro puede cubrir incapacidad total y permanente y gastos médicos, quirúrgicos y hospitalarios. foto:iStock
A pesar de estas cifras, la vulnerabilidad financiera de los hogares sigue siendo elevada. Según datos del Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane), sólo el 24,7 por ciento de los hogares del país podría afrontar un imprevisto con sus ahorros. El 33,6 por ciento tendría que endeudarse, el 24,5 por ciento recurriría a familiares o amigos y otro 24,5 por ciento recortaría gastos básicos, incluida la comida.
Este panorama empeora si lo tenemos en cuenta Una muerte en Colombia implica costos funerarios de entre 8 y 12 millones de pesos, montos que en muchos casos superan el ingreso mensual promedio de los hogares. y muestran la ausencia de un apoyo económico adecuado, advierten analistas de Sura.
Los costos de entierro son muchas veces más altos que el ingreso promedio de los hogares en Colombia. foto:Esneyder Gutiérrez
El sector asegurador coincide en que una parte importante de esta brecha se explica por percepciones erróneas sobre los seguros de vida. Seguros Sura identifica varios mitos que siguen influyendo en la baja adopción de este producto.
Uno de los más comunes es que el seguro de vida sólo funciona en caso de fallecimiento. En realidad, estos productos han evolucionado para ofrecer beneficios en vida como pagos diarios por hospitalización o discapacidad, opciones de ahorro voluntario, programas integrales de bienestar y, en algunos casos, reembolsos parciales de primas.
Otro mito común es que no cubren enfermedad o discapacidad. Sin embargo, algunos seguros brindan apoyo económico en caso de enfermedad grave, invalidez o incapacidad temporal, a través de un ingreso diario que ayuda a mantener los ingresos de la familia durante períodos críticos.
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Según la empresa, la percepción de que los seguros de vida son un lujo sigue siendo una barrera. Sin embargo, el sector insiste en que existen alternativas que se pueden adaptar a diferentes presupuestos, lo que lo convierte en una inversión en estabilidad y tranquilidad financiera.
También existe confusión entre los seguros de vida y de salud. Mientras que el seguro médico cubre los gastos médicos, el seguro de vida protege los activos y la capacidad de generar ingresos.que actúa como un complemento clave dentro de una estrategia de protección integral.
Mientras que el seguro médico cubre los gastos médicos, el seguro de vida protege el patrimonio familiar. foto:iStock
La pandemia ha puesto de relieve el valor de los seguros de vida como colchón financiero. Durante ese período, las aseguradoras pagaron 1,9 billones de pesos en reclamaciones por invalidez y muerte, lo que demuestra su papel en la estabilización de los hogares en tiempos de alta incertidumbre.
«En un mundo lleno de incertidumbre, la tranquilidad no es una cuestión de casualidad, sino de decisiones proactivas e inteligentes. El seguro de vida es una herramienta estratégica que va más allá de la protección por muerte”, afirmó Juliana Ochoa, Gerente de Autonomía de Seguros Sura.
Al cierre de septiembre las primas emitidas alcanzaron los 44 mil 800 millones de pesos, con un crecimiento real anual de 4.1 por ciento. Los seguros de vida lideraron la dinámica, con una variación real de 9,3 por ciento, frente a la caída registrada en los seguros generales, revela el último balance del sector asegurador elaborado por la Superintendencia Financiera.
Así, la penetración del sector en Colombia es de 3,4 por ciento del PBI, del cual 1,9 por ciento corresponde a seguros de vida, cifra aún baja en comparación con los estándares regionales.
Desmentir los mitos que rodean los seguros de vida y fortalecer la educación financiera parecen ser un paso clave para que este producto deje de ser percibido como un gasto innecesario y se consolide como una herramienta central para la estabilidad económica y el bienestar de las familias colombianas.
