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El cierre de 2025 dejó un mensaje claro para millones de hogares y empresas: la incertidumbre económica llegó para quedarse. La combinación de persistentes presiones inflacionarias, elevados tipos
El cierre de 2025 dejó un mensaje claro para millones de hogares y empresas: la incertidumbre económica llegó para quedarse. La combinación de persistentes presiones inflacionarias, elevados tipos de interés, movimientos bruscos en los mercados financieros y un entorno global marcado por tensiones geopolíticas y desaceleración obliga a mirar 2026 con mayor cautela y, sobre todo, con una mejor planificación financiera que el primer mes del año.
Las proyecciones de varios analistas coinciden en que la inflación en 2025 rondaría el 5,3 por ciento, lo que sigue siendo un nivel elevado que sigue afectando el poder adquisitivo de la población. En este contexto, El objetivo financiero de muchas personas deja de ser «ganar más» en el corto plazo y pasa a centrarse en algo más básico: proteger el valor del dinero y mantener la estabilidad.
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Enero no sólo marca el inicio de nuevas soluciones financieras, sino que también trae consigo uno de los retos más habituales para los hogares: el llamado «gasto de enero». La combinación de inflación aún elevada, costes acumulados a final de año y aumentos de productos y servicios está poniendo a prueba la salud financiera de las familias desde las primeras semanas.
En este escenario, los expertos en educación financiera de BBVA coinciden en que el control del gasto y la planificación a corto plazo son claves para evitar shocks. Sus recomendaciones se centran en cinco frentes: establecer prioridades y renegociar deudas, organizar un presupuesto semanal, hacer una pausa consciente en los llamados «costes hormiga», planificar con antelación la vuelta al colegio y evitar el sobreendeudamiento como solución de emergencia.
La experiencia demuestra que no se trata de sacrificios extremos, sino de ajustes específicos. Acciones simples, como aplicar la regla de las 24 horas antes de las compras impulsivas o revisar las suscripciones que ya no están en uso, pueden liberar recursos, aliviar la presión de los primeros meses del año y recordar el sentimiento clave de 2026: el control sobre su dinero.
Analiza qué hay detrás de la compra compulsiva. Tómate tu tiempo antes de actuar. foto:iStockfoto
Cuando aumenta la incertidumbre, el comportamiento de los ahorradores suele cambiar. Así lo explica Iván Torroledo, economista y cofundador de Littio, quien señala que el dólar vuelve a cobrar importancia como medio de protección ante la pérdida de valor de las monedas locales.
“Cuando aumenta la incertidumbre, la gente busca instrumentos que les permitan proteger el valor de su dinero. El dólar ha cumplido históricamente ese papel, ofreciendo una referencia más estable y permitiendo una planificación con mayor previsibilidad», afirma.
El interés por ahorrar en moneda extranjera responde tanto a factores internos como a un entorno internacional complejo, influenciado por decisiones sobre tasas de interés, volatilidad financiera y señales de desaceleración global. En ese escenario, Tener parte de sus ahorros en moneda fuerte actúa como un amortiguador contra los shocks externos.
Las proyecciones del tipo de cambio refuerzan esta visión. Según Torroled, el dólar podría avanzar hacia un rango cercano a los 4.020 pesos a finales de 2026, con un posible ajuste a 4.100 pesos en 2027, dependiendo de la evolución macroeconómica.
El dólar podría avanzar hacia un rango cercano a los 4.020 pesos a finales de 2026. foto:EFE
Los impuestos, los servicios públicos, las matrículas, los seguros y los alimentos se concentran en los primeros meses y ejercen una presión adicional sobre las finanzas al comienzo de cada año.
Ante este panorama, los expertos coinciden en que la clave no está sólo en el instrumento financiero elegido, sino en la organización y la perseverancia. Cristian Knudsen, cofundador y presidente de Littio, lo resume así: Definir objetivos claros de ahorro, automatizar las contribuciones mensuales, ajustar los gastos fijos y crear un fondo de contingencia se vuelve esencial. en un entorno de mayor cautela económica.
Estos son los beneficios de ahorrar para tu futuro. foto:iStock
Además de la moneda, algunos expertos recomiendan pensar en el ahorro en términos de proyectos personales. La diversificación hacia otras monedas puede ser beneficiosa para quienes planean viajar, estudiar o comprometerse en el extranjero.
«El euro puede resultar especialmente útil para quienes tienen gastos proyectados en esa moneda. Pensar en el ahorro en términos de objetivos futuros permite reducir los riesgos cambiarios y tomar decisiones más coherentes», explica Knudsen.
en ese sentido, El acceso a reservas en euros digitales con beneficios a corto plazo se convierte en una alternativa para ordenar la liquidez sin perder flexibilidaduna característica clave en un año que comienza con señales de cautela.
El acceso a reservas en euros digitales con beneficios a corto plazo es una buena alternativa. foto:EFE (Archivo)
La volatilidad afecta no sólo los ahorros cotidianos, sino también la creación de riqueza y la futura jubilación. José Julián Martínez, gerente de Cartera de Pensiones Voluntarias de Colfondos, insiste en que La gestión financiera debe apoyarse en tres pilares: visión de largo plazo, diversificación y apoyo profesional.
«No se trata de reaccionar a cada noticia, sino de mantener una estrategia acorde con los objetivos personales. Un legado se construye de manera disciplinada, incluso en tiempos difíciles», señala.
En este contexto, los llamados activos refugio vuelven a cobrar importancia. El oro, por ejemplo, ha mostrado un desempeño sobresaliente en los últimos años, con una fuerte demanda por parte de los bancos centrales y los inversores institucionales. Aunque no garantiza ganancias constantes, su menor volatilidad relativa lo convierte en una adición útil a una estrategia diversificada.
La baja volatilidad del oro lo convierte en una adición útil a una estrategia diversificada. foto:iStock
2026 también marca un punto de inflexión en la forma en que las personas y las empresas gestionan sus finanzas. La inteligencia artificial, la automatización y la digitalización ya no son una promesa, sino una realidad que empieza a transformar la toma de decisiones.
En el ámbito empresarial, estudios de la Andi muestran que más del 70 por ciento de las empresas en Colombia tienen menos de un mes de liquidez, lo que ha llevado a la adopción de sistemas de seguimiento del flujo de caja en tiempo real. Las plataformas con agentes de inteligencia artificial permiten predecir discrepancias financieras y reducir el error humano, liberando tiempo para decisiones estratégicas.
Según las proyecciones de Gartner, más del 70 por ciento de las organizaciones que incorporan IA en las finanzas lo hacen centrándose en la previsión y la gestión del flujo, no solo en la automatización de tareas.
Según Confecámaras, sólo el 33,5% de las empresas en Colombia sobreviven más de cinco años. foto:MinCit
La necesidad de una buena planificación financiera no se limita a los hogares. Para miles de pymes, el comienzo del año viene acompañado de decisiones clave en un entorno que combina mayores costos laborales, presión de liquidez y alta incertidumbre económica, y 2026 no es una excepción.
Un aumento del salario mínimo implica un aumento directo y permanente en la nómina de millones de empresas, especialmente mipymes, que ya operan con márgenes ajustados y ciclos de facturación largos. A este escenario se suma una emergencia económica.
La fragilidad del tejido empresarial es evidente. Según Confecámaras, sólo el 33,5 por ciento de las empresas en Colombia sobreviven más de cinco años. En la mayoría de los casos, los cierres se explican no sólo por la caída de las ventas, sino también por problemas de flujo de caja, desequilibrios de liquidez y uso inadecuado de la deuda. factores que empeoran cuando aumentan los costos fijos, como los salarios.
A partir de esta realidad, Kapital Colombia recomienda que las decisiones financieras para 2026 se tomen con mayor rigor. La clave es determinar correctamente el impacto de los aumentos salariales, haciendo coincidir el crédito con el ciclo del ingreso real. —muchas pymes pagan hoy y cobran en 60 o 90 días— y evitar respuestas reactivas que conviertan la deuda en una carga adicional.
En este contexto, el desafío de las pequeñas y medianas empresas en 2026 no será sólo el acceso a los recursos, sino también su uso prudente, fortaleciendo la planificación financiera y reduciendo al máximo el margen de error en un año que requiere anticipación y cabeza fría.
Los «costos hormiga» pueden parecer inofensivos, pero representan una importante fuga de efectivo. foto:iStock
