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En el ecosistema financiero colombiano, la construcción de un historial crediticio sólido permanece como piedra angular alcanzar hitos del patrimoniodesde comprar una casa hasta financiar la educación superior.
En el ecosistema financiero colombiano, la construcción de un historial crediticio sólido permanece como piedra angular alcanzar hitos del patrimoniodesde comprar una casa hasta financiar la educación superior. Sin embargo, la transición al crédito formal aún se ve obstaculizada por una serie de percepciones erróneas que provocan más sospechas que certezas entre los usuarios. Nu Colombia encontró que gran parte de la población percibe registros financieros con miedocuando en realidad representan el lenguaje que utilizan las personas para comunicarse con las entidades bancarias.
“El historial crediticio no es una ‘lista negra’, sino una herramienta que refleja la tuya comportamiento financiero y puede abrirte puertas mejores oportunidades si se usa responsablemente», dice María Fernanda Gutiérrez, directora de operaciones de Nu Colombia. Esta distinción es fundamental para entender que reportar a los centros de riesgo es esencialmente currículum financiero que resume la gestión de las obligaciones de determinación previa nivel de confianza que el usuario proyecta a futuros prestamistas.
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Existe una idea general de que ser registrado en el centro de riesgos Es algo intrínsecamente negativo o se produce sólo cuando hay deudas pendientes. La realidad técnica es que cualquiera que accediera crédito formal ya tiene registroy esto es neutral o positivo si se manejan responsablemente. Es, en esencia, un currículum financiero que resume la gestión de las obligaciones de determinación previa nivel de confianza que el usuario proyecta a futuros prestamistas.
Asimismo, a menudo se cree que un Un salario alto no garantiza un resultado más alto. Los modelos de evaluación se centran exclusivamente en comportamiento de pago y gestión de obligaciones existentes. Aunque es el salario es el factor decisivo que las entidades consideran medir la capacidad de pago al asignar un determinado monto, este dato No está integrado en el cálculo matemático del scoring crediticio. realizadas por las centrales de riesgos, que Priorizan disciplina financiera sobre nivel de ingresos.
Historia de crédito. foto:iStock
Un concepto confuso es la idea de que La historia está ligada a una entidad específica. y este se pierde al cancelar el producto o cambiar de institución financiera. La realidad técnica indica que es el registro pertenece al ciudadano y no a la institución donde se originó el préstamo. El Se informan datos positivos que mejorarán la imagen de los usuarios a nivel mundial. Incluso cuando cancelas tu tarjeta de crédito, La información sobre ese producto permanece visible en los informes durante varios años.permitiendo entidades evaluar la trayectoria general del individuo independientemente de si la relación comercial con el banco original ha terminado.
Interpretación La deuda suele tener una connotación negativa.sugiriendo que las deudas activas están dañando el historial de uno. Sin embargo, desde una perspectiva técnica, la deuda es la única forma de generar datos. El sistema puede registrar el comportamiento de una persona sólo cuando existen obligaciones de registro activas. Por lo tanto, el El problema no está en la existencia de deudas, sino en su administración. A Mantener un equilibrio sensato crea un historial sólido contra las cuotas asignadas, lo que demuestra que el usuario puede gestionar el crédito sin caer en el sobreendeudamiento
El historial crediticio es un registro del comportamiento financiero de una persona. foto:Archivo EL TIEMPO, 123rf
Para pagos por servicios del hogar y telecomunicacionesel el impacto en el resultado es limitado y muchas veces mal entendido. mientras es Las facturas de agua o electricidad generalmente no se informan. regularmente a los centros para ganar puntos, las facturas de teléfonos móviles funcionan principalmente como mecanismo de advertencia. Las empresas del sector normalmente sólo informan gran retrasolo que significa que la precisión al pagar por un teléfono móvil no necesariamente aumenta significativamente la puntuación, pero el incumplimiento da como resultado un registro negativo inmediato lo que afecta la reputación del propietario.
Por último, existe el mito de que comprobar el propio historial reduce la puntuación, o que cerrar cuentas antiguas siempre es positivo para «limpiar» el perfil. La recomendación del experto apunta a lo contrario: edad de la cuenta juega un papel estratégico estabilidad del proyecto. Cerrar la tarjeta antigua, incluso si no se utiliza, reduce la antigüedad promedio del historial y la cantidad de crédito disponible, lo que puede causar caída temporal en los resultados. Asimismo, consultar su propio informe personal en las centrales de riesgos es práctica saludable eso no penaliza la nota y permite detectar errores administrativos que puedan afectar injustamente el perfil financiero de los ciudadanos.
Para fortalecer la fuerza del perfilNu Colombia recomienda diversificar los tipos de préstamos —mezclar tarjetas con préstamos personales— i Frecuencia moderada de solicitudes de nuevos productos.evitando procesos concurrentes que las entidades puedan valorar como una señal de riesgo financiero o urgencia.
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