9621 Agnes Crossing, Lake Suzanneview, New Mexico Island 84604-9295.
Los costos del crédito aún son altos en Colombia, y con la próxima decisión del Banco de la República sobre tasas de interés programada para el 31 de
Los costos del crédito aún son altos en Colombia, y con la próxima decisión del Banco de la República sobre tasas de interés programada para el 31 de marzo, los expertos recomiendan ahora revisar las deudas que más afectan el flujo mensual de la población. Además del monto total adeudado, la atención se centra en identificar qué pasivos consumen la mayor cantidad de ingresos disponibles.
Actualmente, la tasa de política monetaria es de 10,25%, la tasa bancaria vigente para el consumo al nivel efectivo anual de 17,01%, y la inflación anual en febrero fue de 5,29%. Este contexto significa que pedir prestado sigue siendo caro y posponer las decisiones financieras puede aumentar la presión sobre el presupuesto familiar.
LEER TAMBIÉN
Un informe de Crowe Co advierte que el deterioro financiero no siempre comienza con el impago, sino cuando los pagos empiezan a resultar más difíciles o cuando los ingresos ya no son suficientes. En muchos hogares la señal de alerta es que no se deja de pagar, sino una reducción progresiva del margen para cubrir costes básicos como mercado, transporte o servicios.
«En lugar de mirar cuánto debe una persona en total, el análisis sugiere centrarse en identificar la factura que hoy les quita más aire a sus bolsillos», dice el informe, señalando que muchas familias Siguen cumpliendo con sus obligaciones, pero con menos maniobrabilidad.
Entre las obligaciones que requieren mayor atención, la tarjeta de crédito cobra protagonismo, máxime cuando el pago mínimo se convierte en una práctica recurrente. Si bien puede ofrecer un alivio temporal, este mecanismo suele prolongar la deuda, ya que una gran parte del pago se utiliza para intereses y no para reducción de capital.
Aparece una señal de alerta cuando la tarjeta comienza a utilizarse para cubrir gastos básicos. En ese momento, deja de ser un apoyo puntual y se convierte en una carga fija para el presupuesto. Revisar el estado de cuenta y comprobar cuánto se reduce realmente la deuda le da una idea más clara de la situación.
Otra deuda que merece seguimiento es el préstamo de consumo o de libre inversión, que suele obtenerse para emergencias o reorganización de otras obligaciones. El problema surge cuando el pago mensual limita el resto del presupuestodejando poco espacio para cubrir las necesidades básicas.
En estos casos, la clave no sólo está en comprobar que se ha pagado la cuota, sino también en estimar cuánto margen queda después de ello. Si la renta disponible se reduce al mínimo, esta obligación empieza a representar un riesgo para la estabilidad financiera.
La refinanciación también requiere un análisis detallado. Si bien pueden reducir el valor del pago mensual, en muchos casos implican una ampliación del plazo y un aumento en el precio total del préstamo. Por tanto, no basta con fijarse en la cantidad que se paga cada mes; Es necesario revisar el precio, seguros, comisiones y el coste final.
Dado que la decisión del Banco de la República es inevitable, algunos podrían considerar refinanciar sus deudas con la esperanza de que las condiciones sean mejores. Sin embargo, el informe advierte que las ofertas dependen de cada institución financiera y no necesariamente reflejan de manera inmediata cambios en la tasa general.
Los préstamos a largo plazo generan la mayor cantidad de intereses. foto:iStock
Además de las deudas tradicionales, existen obligaciones financieras que muchas veces pasan desapercibidas, pero que en conjunto pueden afectar significativamente el presupuesto mensual.l. Este es un caso de compra a plazos.
Un teléfono móvil, un dispositivo, una suscripción o una compra ocasional pueden parecer gestionables de forma individual. Sin embargo, cuando se suman varias obligaciones de este tipo, el resultado son ingresos que vencen antes de inicio de mes.
La recomendación en este momento es consolidar todas las compras financiadas. Mirarlos juntos nos permite medir su impacto real y comprender por qué el dinero se está reduciendo más rápido de lo esperado.
Otro elemento que genera presión es el uso de anticipos, cuotas rotativas o sobregiros para cubrir costos continuos. Si bien pueden actuar como una solución inmediata, su uso frecuente indica que el presupuesto es insuficiente y que los costos básicos se financian con medios costosos.
Esta práctica no sólo aumenta el valor de la deuda, sino que también reduce la capacidad de respuesta ante imprevistos. En un entorno donde las tasas siguen siendo altas y la inflación continúa pesando sobre el costo de vida, La dependencia de estos mecanismos puede aumentar la vulnerabilidad financiera.
El informe de Crowe Co insiste en que ahora es el momento de revisar estas deudas, antes de que vuelvan a cambiar las condiciones crediticias. Identificar qué obligaciones generan más presión le permite tomar decisiones más informadas, como priorizar los pagos, recortar gastos o evitar nuevas deudas innecesarias.
En un escenario donde los ingresos pierden poder adquisitivo y los préstamos siguen siendo caros, organizar las finanzas personales se convierte en una herramienta clave para mantener el equilibrio presupuestario y evitar que las deudas sigan extendiendo su influencia mes a mes.
LEER TAMBIÉN
LEER TAMBIÉN
